诈骗 | 涉嫌500亿，惊悚堪比e租宝，刚刚案发
12月27日，据江苏省南京市公安局官方微博“平安南京”消息，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前南京市公安机关正在开展调查。
今天，钱宝网官网已经无法打开。张小雷人生经历尤为跌宕起伏，此前曾因泛美亚公司“海外输送足球学员”诈骗事件入狱，2012年成立了钱宝网后被质疑庞氏骗局、涉嫌非法发行证券，在今年9月还强势收购了乐视的游戏板块。
曾因“泛美亚事件”锒铛入狱
张小雷出生于1969年，号称1997年28岁之时就已经成为千万富翁，第一次被公众熟知是因为2003年的泛美亚事件。张小雷在出任泛美亚公司CEO时，以“向海外输送足球学员的名义”，先后将50多名小球员送到南美留学，并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径，总计获取资金约1000多万。但事实上中国少年球员与智利西班牙联盟俱乐部毫无关系，只是该俱乐部一名球员本人租了西班牙联盟队主球场边角上的一小块地方，作为中国小球员的训练场地。小球员在乌拉圭生活窘迫，1000万元不知去向，后来被媒体曝光后，张小雷因诈骗罪锒铛入狱。
张小雷后来出狱后也没有放弃足球，钱宝旗下的钱宝足球俱乐部筹备于2013年，并于2014年初正式注册成立。更大的动作是在2014年成为了西甲皇家社会新赛季的主赞助商，赞助期为1年。于是可以看到2014年到2015年间，西甲皇家社会的球员身着“钱宝”字样的球衣在赛场上奔跑。
微商平台涉嫌庞氏骗局
在出狱之后的2012年，张小雷成立了钱宝网，这是一个微商入驻平台，缴纳2万元抵押金即可开店营业。奇怪的是，平台推出“看广告”任务，即注册用户缴纳一定数额的保证金，要去“任务大厅”看广告、填问卷、玩游戏，完成任务后得到收益。钱宝网宣传材料称，“如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的‘看广告’任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。”
早在2014年，就有媒体质疑钱宝网的运营模式，计算出该公司维持半年需要至少4000万元，并且没有广告商会把钱花在点击广告赚钱的用户身上。唯一的可能性，是不断发展用户，用新加入的用户的保证金来分发给用户当收益，即庞氏骗局。
截至今年9月，钱宝网官网显示，平台流水超过500亿元，注册用户超过2亿。官网还曾显示，截至2016年9月份，入驻50万余商家，日活跃用户超过1000万。
事实上，今年8月，就有投资人发现钱宝网无法提现，而有媒体报道，钱宝网上海总部空无一人，疑似跑路。但是此后张小雷在微信公众号录了视频，强硬表示：“这个事哥们你搞大了，你给自己惹了很大的麻烦，因为你惹上我了，我跟别人还不太一样，维不维权的我先不管，反正我一定要找到你，在这里我悬赏十万，人肉你找到你，好吗，你等着。找到你以后怎么办？法律有法律的办法，我基于法律框架之下也有我的办法。你这么伤害我的宝粉，我一定会让你痛不欲生，肯定会让你付出更惨烈的代价，为我的宝粉复仇。”
一直到12月26日，也就是张小雷投案自首当日，钱宝网的微信公众号还更新了一篇新年祝福，视频中有张小雷出镜恭贺新年。
如今看来，真是倍觉讽刺。
执迷之人，叹为观止
唏嘘的是，至今仍有大把人执迷不悟。
在@平安南京 发布的张小雷自首微博下，还有很多人信誓旦旦表示是假消息，此情此景让@江宁公安在线 也表示“叹为观止”。
随意截图让大家感受一下……
嗯，截不完了，太精彩了……
同时，投资群里还在互相安慰：
图片来源：@股社区
对此，@平安南京也是相当无奈：“本条信息为官方发布，换个手机你们就不认识阿平了？”
难怪有网友评论：看到这么多人评论说平安南京被黑了，终于知道他们为什么会买钱宝了。
今天，警察叔叔很忙……
之前110被打爆，一上来就问市局是不是被盗号。
随着真相浮出水面，现在是报警损失有多少……
图片来源：@曹山石
罂粟花的美丽充满诱惑，却也内藏杀机。数千万用户在钱宝表象的美丽下麻痹自己、幻想未来：一个躺着就能赚钱的未来，一个不劳而获的未来。
殊不知，一场劫难已经开始上演，多少人会为此付出血的代价？
你贪高息，人家要你本金！赶紧提醒你的亲友远离骗局！
来源：综合21财闻汇、澎湃新闻、猫妹说财、新浪微博等！
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没有最狠，只有更狠！
当整个金融圈都盯着e租宝一审判决的时候，中央甩出了史上最狠制裁！
创始人财产充公；终身监禁；24位高管通通入狱；继史上最大私募操纵案徐翔才判了6年半之后，e租宝非法集资开创了受众最广，处罚最严的历史先河。
这115万e租宝受害者泄不泄愤我不知道，但今天，半个金融圈倒是被吓得瑟瑟发抖。有人说这是杀一儆百；有人说这是以平民愤；有人说这是整顿金融；总之，毫无疑问，我们已经进入金融平台死不起，跑不掉，被严打的时代！
最狠判决：26位被告人从3年到无期，全部入狱
今天（9月12日）上午，历时1年9个月；遍布31个省；涉及115万人；未兑付款项380亿的e租宝诈骗大案终于一审判决了。
北京市第一中级人民法院正式宣布：
➤一：被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人属于集资诈骗、非法吸收公众存款案。
➤二：判处钰诚国际控股集团有限公司罚金18.03亿；安徽钰诚控股集团罚金1亿元，共计19.03亿。
➤三：对创始人丁宁判处无期徒刑，没收个人财产50万元，罚金1亿元；丁甸判处无期徒刑，罚金7000万元。
➤四：对张敏等24人判处有期徒刑3年至15年不等，并处剥夺政治权利及罚金。
➤五：除了前期公安机关已经追缴的部分资金，股权，房产，车，黄金，玉石。追赃挽损工作仍在继续，最终将按比例发还给受害人。
对于e租宝的受害者来说，财产充公，无期徒刑可能还算轻的，但20多位高管集体入狱，这在整个金融史上极其罕见。
这不，审判结果一经公布，p2p，信托，三方理财行业人人自危，原本以为只是股东有责任，如此看来，高管也可能难逃罪责。
而有了e租宝判决的前车之鉴，可以预见，后续的非法集资案件必将从严处理。
非常时期，非常手段!无疑，从e租宝到泛亚再到中晋系，我们即将见证一轮金融行业的最狠制裁！
从众，投机，最终让大家成为受害者
从e租宝，到泛亚，再到中晋系，这些受害者人员之广，金额之庞大不得不让我们反思，为什么我们会走到今天这步呢？
首先，除了集资平台外，投资者自身也有责任。
在2014年到2015年之间，是国内p2p，信托行业最火爆的时期， e租宝也是在2014年6月份起步，但短短1年半时间，就成长为500多亿的庞然大物。
当时8%，12%，甚至是15%的信托及理财产品非常流行，每天充斥在市面的消息不是这个产品被疯抢，就是那个产品被秒杀。
而这些金融公司也是换着花样和头衔来发产品，地方国资项目，多项目分散投资，项目劣后，夹层等等，层出不穷。
再加上以往的刚兑传说，只能讲，在当时的环境下，有钱人配置12%的理财很正常。
也正是这种从众心理，人多不怕；再加上投机心理，打算赚一把就走，让大家成了受害者的一员。
金融监管远远落后于金融创新
其次，金融监管落后于金融创新。
这是其中非常重要的一个原因，因为高息，因为不是大型金融机构的产品，投资者一般还是非常谨慎的。当时我还在金融圈，有些客户时常会找我研究产品投向，但是谁曾想，即使你研究得再清楚，它完全可以不这样投。
因为资金没有三方托管，完全由这些金融公司运营资金池，随便想想，都知道要出大问题。面对几百亿自己可以调度的资金，有多少人能控制自己的心魔。e租宝就是最典型的例子，随意挥霍客户的资金，已经达到令人发指的程度。
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《e租宝对挪用客户资金供认不讳》
当下，我也希望大家不要轻易去尝试不知名的P2P公司，因为截至到目前，即使国家三令五申，还是有很多平台没有三方托管。
股东背景强大，媒体，经济学家推波助澜
再次，背景强大，媒体，经济学家推波助澜。
是不是有了三方托管就安全，不会被认定为非法集资了呢？
非也！比如说泛亚，背景足够震撼，16家银行托管，但同样没有逃脱非法集资的命运。这也是为什么P2P有那么多受害者的原因之一，以为背景强大；以为央媒就是保障；以为经济学家就是权威。就像股市4000点，某报大喊这是牛市的起点一样，钱是自己的钱，最后楼得自己来跳，亏损还得自己来扛。
当然，这也是泛亚受众很广，闹得最凶，全国围堵郎咸平，屡次上访云南市政府的原因。其中还有一位中国很权威的经济学家，我就不报名了。
连泛亚都如此，可想而知，那些打着股东背景是上市公司的，更加不值一提。正是因为在一个金融创新的草莽时代，我们盲目信赖于权威，再加上自身的投机和从众心理作祟，最终导致了如此大规模的悲剧事件。
你只有自己，要学会为自己负责
这个悲剧对整个社会来说，教训无疑是深刻的。在前段时间，我们的非法集资法规也终于出了意见稿，从媒体，到集资公司，再到个人，责任都做了明确的划分。
但对于所有的受害者来说，这一切都太晚了，实在是太晚了。E租宝的受害者表示，“这次赔偿仅仅是将追回的部分资金按比例分配给大家，剩下的部分还遥遥无期。”希望，这次的浩劫带给我们的不仅仅是教训，更多的是吃一堑长一智。
今天，虽然我们把e租宝犯罪团伙全部送进了监狱，但保不准明天又有什么陷阱为我们而来。
希望我们除了事后追赃挽损之外，最重要的还是要防患于未然；
也希望我们的金融体系在经此一劫后，能够更加完善健全；
而作为投资者，你只有自己，要学会为自己负责。
来源：综合21财闻汇、澎湃新闻、猫妹说财、新浪微博等！